martes, septiembre 27, 2011

La Deuda: el perrito y el oso

Mucho. Debemos mucho, hemos gastado mucho, hemos malgastado mucho, lo hemos pasado muy bien, aquí ha corrido el vino, hubo muchas orgías (a mi no me invitaron, por cierto). Y ahora tenemos que pagarlo, con sangre, con sudor, con cierres de plantas de hospital, recortando en educación. Naturalmente.

Bien. Yo no se economía, claro que no. Pero seamos socráticos, examinemos el asunto desde la ignorancia, aplicando el sentido común. Vamos a ver los números. Sin números, no hay forma de que nos entendamos. Hay páginas y páginas explicando los despilfarros de las administraciones, que serán ciertos, pero no se da ningún número. Como aquí: se suma deuda pública y privada, y se anuncia el Apocalipsis como inminente, si no se hacen los sacrificios adecuados. Mala señal. Desconfíen si no hay números. 

Empecemos por la deuda pública: la de los ayuntamientos, diputaciones, comunidades autónomas, gobierno. Un país grande es lógico que deba más, un país pequeñito tendría que deber menos. De modo que se acostumbra a hablar de  deuda en relación al PIB. Aquí están los números, deuda pública en relación al PIB. Si pinchan en la columna "% of GDP", podrán ordenarlos desde el más endeudado al menos. El peor es Japón, 225% de su PIB. Grecia 130%, Italia 118%, USA 93%, Francia 84%, Alemania 74%, España 64.5%. Bueno, pues no estamos tan mal, ¿no?. ¿Esto es como para cerrar plantas de hospital de la noche a la mañana?.

Si, si que estamos mal. Ahora lo verán. El problema es LA DEUDA PRIVADA, el dinero que los bancos deben al exterior (los particulares, en general, no deben dinero al exterior, aquí nunca fue costumbre pedir créditos a bancos de otros países). Bien, yo no he encontrado la deuda privada. Pero si que he encontrado la total. Deuda total = deuda pública + deuda privada. Esto debe ser así, ¿no?

Examinemos la deuda total. El peor es ¡Luxemburgo!, que debe 3443% de su PIB. No está mal. Sigamos. El Reino Unido debe el 400% de su PIB, 144.000$ / persona (!!!). Suiza, el 219%. Francia, 182% (¡74.000$ / persona!). Grecia, 174% (¡47.000$ / persona!), España 154%, 47.000$ / persona.

Ahora si que me he asustado un poco. En casa salimos a casi 200.000$. Pero, un momento ¿quien los debe?. Si la deuda total es 154% y la pública 64%, resulta que la privada es 90%. Siendo deuda exterior, deduzco que la mayoría de ella es bancaria. Deben más al exterior los bancos que el gobierno. Un 50% más.

Las manirrotas, caras e ineficientes administraciones, ¿están menos endeudadas que los modélicos, serios, eficientes y austeros banqueros?. Si, la cigarra ha sido más seria que la hormiga. Y además, si no me falla la memoria, cuando empezó este festival, el Estado prestó una burrada de dinero a los bancos para que no tuvieran que cerrar. Mucha deuda privada pasó a ser pública. Me gustaría ver como hubieran salido los números si no hubiera sido por esa transferencia. ¿Tienen ustedes un plan privado de pensiones? ¡Eso es seguridad!

¿Cual es el problema? Hay dos problemas en mi opinión:

1-Que el Estado, o sea, usted y yo, tenemos que responder por la deuda exterior de la banca. Como ya se ha hecho. Por alguna razón, si yo me hipoteco y me endeudo, me compro un Cayenne, y me voy a la bancarrota, duermo en la calle. Pero con un banco no sucede eso. Respondemos todos. Curioso.

2-¿Con qué se respalda la deuda? Con la capacidad de pagarla. A nadie le preocupa la deuda de Francia, o no mucho, ni la de Suecia (considerablemente mayor que la nuestra). ¿Como es eso? Resulta tienen empresas, industria, tecnología. Aquí principalmente tenemos centenares de miles de pisos vacíos. Tal vez millones. En esto se empleó el dinero que los bancos pidieron prestados al exterior, en conceder hipotecas. Por este motivo no basta con devolver un piso para saldar la hipoteca, ni eso va a ser así jamás. Si la ley permitiera esto, en los balances de los bancos muchísimo dinero pasaría de ser considerado un activo a una pérdida. Todo el mundo sabe que son créditos incobrables, pero para los contables y auditores que hacen los números, es muy diferente.

El estado es como un perrito que quisiera salvar a un oso, su dueño, de morir ahogado. El oso, la banca, ha cenado demasiado, está borracho y no puede nadar. El perrito se ha tirado al remolino de los especuladores, valientemente, para rescatarlo. Bien. Mejor dicho: mal, nos vamos al carajo todos juntos, abrazados por el oso. La escena es buena y todo cuadra. Pero hay algo que no entiendo, ¿como es posible lo de este oso?.

11 comentarios:

David Álvarez dijo...

Mas claro el agua y mejor explicado imposible.
¿Oye Friko, en serio, tú quien eres? ¿Has venido del futuro como la señora de la lejía que lava mas blanco a abrirnos los ojos?
¿Quizés eres un enviado del pulpo Ernesto para que abandonemos definitivamente este mundo de mierda?
¿Lo de irte al monte a hacer fotos de estrellas no es un disculpa para ir a comunicarte con algún tipo de extraterrestre (la señora de la lejía por ejemplo)?

Javier dijo...

Quiero dejar mi deleble huella para felicitarte por tu ejercicio. Y no decimos más cosas porque nadie se las creería.

Un abrazo.

igniszz dijo...

Deberían de obligar a dejar como reservas gran parte de esos 35000 millones de euros, no sólo el 10%, cuando se arrastra semejante riesgo de morosidad. En sus contabilidades camuflan la morosidad para poder repartir dividendos, como si nada
"Somos tan grandes que no permitirán que nos hundamos", deben de pensar, los muy cabrones.
Lo más jodido de todo es que, efectivamente, debo esos 47000€ que me tocan, y posiblemente, algo más, y mi único pecado ha sido intentar salir adelante, no tengo ferraris ni apartamentos. En tiempos así, y bajo esta presión, aceptamos cualquier cosa pera no perder el trabajo más mísero imaginable, aunque sólo sea por poder seguir pagando nuestra parte de deuda. Muy triste.

Oddiseis dijo...

No obstante Wikipedia, en este caso, no resulta una fuente del todo fiable (o no lo son sus fuentes, EuroStat/CIA). Especialmente llamativo resulta el caso de Japón, cuya deuda pública se le acredita en el 225% del PIB mientras que su deuda total es del 45% ... Claro que, ahora que lo pienso, ello podría explicarse si la deuda privada japonesa fuese negativa, es decir, si Japón fuese un inversor neto (presta mas de lo que le prestan, o mas exactamente, invierte o presta fuera mas de lo que recibe en forma de préstamos o inversiones).

Pero me consta, es perfectamente visible a nuestro alrededor, que efectivamente, al menos en el caso de España, la deuda privada es el verdadero problema del país. Y lo peor es que no es una deuda "productiva", adquirida para invertir en sectores productivos, sino especulativa. Y no es lo mismo, no deberían contar como un mismo caso.

Si el Estado se endeuda por invertir en la creación de economía a través del apoyo a los emprendedores, de la dotación de servicios públicos, en investigación y desarrollo o en educación y sanidad, o mediante el sostenimiento del poder adquisitivo de los consumidores (mantenimiento de sueldos y prestaciones sociales), esa deuda será recuperable; es un paso atrás para tomar impulso.

En cambio, endeudarse para invertir en fastos, en eventos de cartón-piedra (visitas papales, olimpiadas, futbol en general, grandes premios de formula 1, copas américa, ... ) o grandes, costosos e inútiles edificios faraónicos), pues, hombre, yo creo es es tirar para atrás y seguir, seguir, y seguir como los cangrejos.

Una modesta propuesta. ¿Y si en lugar de gastar fortunas en reflotar bancos se gastase ese mismo dinero en asegurar los ahorros de sus clientes/víctimas y se ofreciese además la alternativa de una banca pública? Por que lo que se viene haciendo es como tirar los millones por el retrete ...

Ricardo dijo...

Yo lo que creo es que los mercados, esa especie de Kraken recientemente emergido de las profundidades y que amenaza con devorarnos a todos, evalúan a las Administraciones Públicas como si se tratara de una empresa más, con su volumen de negocio y sus oportunidades y debilidades características; a eso hemos llegado. Por otra parte, respecto a la contumaz crisis habría que preguntarse: ¿Es que acaso hay una crisis alimentaria? ¿tenemos una crisis de materias primas? ¿tenemos una guerra en un lejano confín que se lleva todos los recursos de la nación? ¿entonces, qué coño pasa que sea tan grave?
El Kraken, es el puto Kraken.

frikosal dijo...

Yo creo que ellos son jugadores profesionales ven al Estado como un casino. Ahora lo que ocurre es que ellos han encontrado la forma de ganar siempre. Lo normal sería cambiar las normas, esto es lo que hacen los casinos cuando alguien descubre un truco. Pero el Estado está en manos de los jugadores. Lee esto.

Josep Fábrega Agea dijo...

El fin del Mundo está cerca.

diminuto blog dijo...

Muchas gracias, Manel. Muchas gracias.

Ricardo dijo...

La propuesta del enlace me parece un poco ingenua, lo siento. La razón es la que tú aduces -te preguntas- en un momento de la entrada. Es la misma por la que sabiendo que nuestra democracia es una farsa, y sabiendo perfectamente qué deberíamos hacer para que no lo fuera (verbigracia: MCRC, con cuyos postulados me identifico bastante), no se hace, y etc, etc.

No me he presentado, disculpa. No recuerdo cómo descubrí tu blog pero hace ya mucho que leo tus comentarios con todo interés. Siempre aprendo algo (¡ah, la luna cenicienta y la luz zodiacal!) y me admira la forma generosa y sencilla con las que los expones. En fin: gracias, Manel.

Un saludo afectuoso.

frikosal dijo...

Bueno, es ingénua e inócua, o casi del todo inócua. De este modo, todo el mundo podría asumirla como una reivindicación, que no se llevaría a término por que para ellos es importante esta publicidad. Reivindicar esto sería un pequeño gesto que pondría de manifiesto quien manda en realidad.

Me alegro que te guste este lugar. Creo que te confundí con otro Ricardo.

Jose Guilis dijo...

Me parece que el primer mandamiento es no discutir lo que el contrario elige discutir. España no tiene un problema de deuda publica ni de gasto ni de solvencia. El gasto es menor que la media europea, muy por debajo de los paises de nuestra liga, y la solvencia es indiscutible.
El problema de las cuentas publicas es de recaudacion: nadie paga mas que los que no pueden evitarlo, las empresas pagan el 9,9% de impuestos de beneficio, los bancos nada, los ricos aun menos. Y la solvencia... El diferencial con el bono aleman, los CDS, están mas caros que los de paises tercermundistas o tan "estables y solventes" como Iraq. Es asi porque los especuladores manejan los cambios y se garantizan mas retornocon sus presiones contra la deuda española. Estamos como en Septiembre del 92, cuando Soros se hizo rico acosando a Inglaterra.
Es un problema POLITICO. Y la respuesta, que no se ve venir, tendria que ser politica.